Přišel vám e-mail o tom, že jste dědili po někom, koho neznáte, nebo jste prý jiným, na první pohled podezřelým způsobem získali lákavý obnos? A že potřebuje číslo účtu a vaše další platební údaje, aby vám peníze mohl poslat?

Anebo vám volal, napsal sms nebo vás kontaktoval přes některý jiný e-komunikační nástroj či platformu nějaký „bankéř“? S tím, že potřebuje vaše přístupové údaje k účtu nebo kartě, abyste z nějakého bizarního smyšleného důvodu nepřišli o své peníze?

Pokud se vám to nestalo, máte štěstí. A když se vám to stalo a na tuto komunikaci jste nijak nereagovali, máte štěstí taky a udělali jste dobře.

Pokud jste ale komukoliv takto své údaje ke svým účtům nebo kartám poskytli, naletěli jste na ukázkové příklady nejprimitivnějších finančních podvodů. A své peníze již patrně nikdy neuvidíte.

V době totální digitalizace všeho – finanční sektor nevyjímaje – nástupu AI jsme vystaveni čím dál tím více sofistikovanějším způsobům finančních podvodů.

A i tady – prakticky jako při každém druhu kriminality – platí, že kriminálníci jsou vždy o nějaký ten krůček napřed před všemi, kteří se jejich nezákonnou činnost snaží eliminovat.

Musíme se tedy mít na pozoru a vůbec nám neuškodí zopakovat si základní pravidla a doporučení ochrany našich peněz před finančními podvodníky.

Nenechme se napálit

Loni na podzim přebleskla českými médii zajímavá informace. Podle globální zprávy společnosti Gen Digital za poslední čtvrtletí roku 2025 stouplo riziko finančních podvodů v Česku o 226 %. Což naši zemi zařadilo na nelichotivé třetí místo na světě hned za Kolumbii a Německo.

Bylo by vskutku zajímavé popátrat, jak se rizika dají měřit a proč je nárůst tak obrovský právě u nás. Možná někdy příště, ale mám již teď podezření, že to bude souviset i s úrovní finanční gramotnosti.

Reálný fakt je ale ten, že když uděláme fatálně chybný krok a komukoliv poskytneme přístupové údaje ke svému účtu nebo platební kartě, můžeme si za svou finanční újmu sami.

Je sice pravda, že bankovní vklady jsou v naší zemi ze zákona pojištěny až do výše 100 000 € na jednoho vkladatele u jedné instituce. Tedy kolem 2 a půl milionu korun. Týká se to ale striktně pouze případů, když banka, ve které máte peníze, zkrachuje.

Schválně, zkuste najít smlouvu k vašemu účtu v bance – beze ní vám žádný bankovní dům účet nezaloží – jistě ji někde máte. A najděte v ní body, týkající se ochrany vašich financí.

Nenaleznete tam žádnou zmínku o tom, že banka bude řešit ztrátu vašich peněz v jakémkoliv případu, kdy třetí straně poskytnete údaje vašeho účtu.

Základní pravidlo ochrany financí na bankovním účtu tedy zní:

Nikdy nikomu neposkytněte jakékoliv údaje umožňující přístup k vašemu účtu nebo platební kartě.

Nejčastější finanční podvody

Každá banka své klienty informuje o možných rizicích finančních podvodů různého druhu.

Můj osobní bankéř mě před pár dny informoval o aktuálně nejčastějších podvodech, které jsou založeny na těchto scénářích:

investiční podvody

• někdo nás láká na zdánlivě výhodné investiční příležitosti s vidinou vysokého zisku prostřednictvím telefonátu, e-mailu, zprávy nebo na sociálních sítích

zneužití přihlašovacích údajů

• obdržíme e-mail nebo zprávu, abychom se přihlásili na falešnou nebo okopírovanou stránku banky

falešný bankéř nebo falešná policie

• telefonát nebo správa s cílem vylákání finančních prostředků pod záminkou ochrany našeho účtu

podvody přes komunikační platformy typu WhatsApp

• podvodník se snaží získat naši důvěru, často nabízí práci nebo vystupuje jako člen rodiny či známý, který potřebuje urychleně finanční pomoc

Základní pravidla a doporučení

Abychom eliminovali riziko, že se staneme obětí některého z pestrého spektra finančních podvodů, určitě se nám oplatí dodržovat základní pravidla, opatření a doporučení:

• vždy si ověřme totožnost člověka, který nám volá a identitu společnosti, kterou zastupuje
• nikdy neklikejme na neznámé odkazy na sociálních sítích, v e-mailech nebo ve zprávách
• vždy si ověřme, zda se nacházíme na oficiální stránce banky nebo internet bankingu, všímejme si přesnou adresu stránky i její webový certifikát
• nepovolme nikomu vzdálený přístup ke svému počítači ani mobilnímu zařízení, podvodníci na to používají různé nástroje, kupříkladu teamviewer, anydesk, anywiewer, supremo, zohoasist a mnohé další
• nikdy neposkytujme své přihlašovací údaje do internetového bankovnictví třetím stranám
• buďme obezřetní při čtení ověřovacích SMS zpráv při zadávání plateb
• vždy si důsledně ověřme, kam přesně posíláme své finanční prostředky

Pozor i při prodávání a nakupování na „internetových bazarech“

Když jste zkoušeli něco prodat na jakékoliv internetové platformě umožňující prodej čehokoliv z druhé ruky, zřejmě se vám již stalo, že se na váš inzerát ozval někdo, kdo od vás chtěl číslo vašeho účtu. A následně i přístupové údaje k němu.

Takže pozor:

Když bude kdokoliv reagovat na váš inzerát nějak takhle: „Pošlu k vám kurýra, já to zaplatím, a on pro to k vám přijde,“ nebo podobným způsobem, nereagujte.

Protože dalším krokem je požadavek od falešné „kurýrské služby“ na vaše platební údaje. Když naletíte, podvodníci již nemají absolutně žádný problém vybílit váš účet.

Každá seriózní zásilková společnost má pro podobné případy pro své zákazníky na svém webu informace související s podvodním jednáním.

Zlaté pravidlo je tedy jasné až třpytivé:

Nikdy nikomu, ani při prodeji nebo koupi přes internetové bazary neposkytujte své citlivé – osobní nebo bankové – údaje.

Buďme informovaně ostražití

Když vyvineme minimální úsilí, abychom o finančních podvodech měli přehled, máme na pár kliků k dispozici všechny potřebné informace.

Předpokládejme, že je máte přímo od své banky a když jste je náhodou nezachytili v oficiální komunikaci, určitě je najdete na webu vaší banky.

Zlatým standardem je portál České národní banky, kde jsou k dispozici přehledné, aktualizované a podrobné informace, jaké rizika na nás číhají a jak můžeme chránit své peníze. 

Co dělat, když k podvodu dojde?

Pokud máme podezření, že jsme se stali obětí finančního podvodu, nebo jsme si tím jisti, je to vážná situace, která vyžaduje emergentní akci:

• neprodleně kontaktujme svoji banku s informací o možném zneužití našich platebních prostředků a požádejme ji o zablokování účtu a platební karty
• neprodleně kontaktujme i policii a podrobně popišme, k čemu, kdy a jakým způsobem došlo a jaká je výše finanční újmy způsobené podvodem

Tyto kroky mohou významně napomoci při vyšetřování, zvýšit šance na dopadení pachatele a záchranu podvodně vylákaných nebo ukradených peněz.

Chraňme své peníze

Buďme rozvážní, pečlivě si vybírejme, komu svěříme své peníze. A při jejich ochraně konejme obezřetně a informovaně tak, abychom o své finance nepřišli.

A nezapomínejme na ty nejzranitelnější: pokud máme blízké v seniorském věku, udělejme všechno pro to, aby nenaletěli nějakým šmejdům a o své peníze nepřišli.

Ján Schneider

člen odborné poroty soutěže Zlatá minca

foto: pixabay, pexels