Jak investovat peníze a začít obchodovat? Podívejte se na tipy pro začátečníky! 

Chcete investovat vaše peníze a začít obchodovat na burze nebo vás lákají jiné druhy investování? Investování je určitě zajímavou formou, jak zhodnotit svoje peníze a zároveň jde o velmi lukrativní business.

Skvělou zprávou je, že akcie už dávno nejsou jen pro profesionální obchodníky a investory. Investování na burze je dnes i díky internetu dostupné téměř pro každého. Existuje více způsobů, jak vám vydařené investice mohou přinést zisky. 

Nezapomínejte však, že investování do akcií a obchodování na burze může být rizikové a pokud právě začínáte, na následujících řádcích vás seznámíme se základy, které byste měli ovládat. 

K zamyšlení: Není investice jako investice. Investovat peníze v tom správném slova smyslu znamená peníze zhodnocovat. V dnešní době ale můžete investovat i do kvalitní slim košile, do auta nebo nového nábytku. Pokud vám ale toto “odevzdání” peněz negeneruje zisk, jedná se o bezvýnosnou investici – jediným výnosem pro vás je tak potěšení.

Obchodování na burze 

Na burze se obchoduje už několik století, jen v posledních letech se stalo toto prostředí dostupným téměř pro všechny, a to díky již zmiňovanému internetu a snižování přísných požadavků na otevření obchodního účtu. 

Na burze můžete začít obchodovat s počátečním kapitálem v hodnotě několika stovek až tisíců korun, v závislosti od toho, s čím chcete obchodovat. Aby bylo obchodování na burze úspěšné, je však potřeba naučit se s určitou mírou předvídat úspěšnost pohybu  cen nějakého aktiva nebo aktiv. 

Co je burza? 

Burza je místo, na kterém dochází k transakcím cenných papírů a zprostředkovatelé zde  realizují obchody věcí, cenných papírů, deviz, valut apod. Burza se koná pravidelně na určitém místě, v určitém čase, podle dopředu stanovených pravidel. 

Burzovní infrastruktura je velmi komplexní síť počítačů, které neustále zaznamenávají v kurzovním lístku nákupní a prodejní příkazy, vykonávají a zaznamenávají obchody či aktualizují trhová data. 

Mohlo by vás zajímat: Návod pro začátečníky jak investovat peníze! 

V praxi to znamená, že většina obchodů probíhá mezi investory navzájem. Jeden člověk chce prodat a druhý koupit. Tak vzniká trhová cena. Pokud se obchodníci dohodnou na ceně, transakce mezi nimi se uskuteční. Celá transakce probíhá přes obchodní platformu a obchod je uzavřený v průběhu několik minut či hodin, v závislosti na nabídce a poptávce. 

Věděli jste, že oficiální obchody se uzavírají v tzv. parketě, což je místo jen pro členy burzy a zprostředkovatele, další v tzv. kulise, což je zbytek burzovního prostoru?

Nejznámější světové burzy: 

• NYSE New York Stock Exchange, Wall Street, USA
• NASDAQ americká technologická burza (Microsoft, akcie Apple, akcie Tesla, Intel, Cisco) 
• EURONEXT největší evropská burza v nizozemském Amsterdamu 
• LSE London Stock Exchange
• FSE Frankfurt Stock Exchange
• TSE Tokyo Stock Exchange, Japonsko 
• SZSE Shenzen Stock Exchange, Čína 

Burzy v České republice:

• BCPP Burza cenných papírů Praha 
• RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů 

Na obou burzách se obchoduje v českých korunách. Česká burza RM-systém nabízí oproti pražské burze více zahraničních akcií a je určená zejména pro drobné investory. BCPP je největším organizátorem trhu s cennými papíry v České republice. 

Co je investice? 

Investice v podstatě znamená, že se v jedné chvíli vzdáváte určitého statku za účelem jeho navýšení v budoucnosti, tedy dobrovolně omezíte vaše finanční výdaje, přičemž je zainvestujete například do nákupu akcií Apple. Za předpokladu, že se vám vynaložené prostředky v čase zhodnotí.

Investovat můžete nejen do různých finančních instrumentů, zajímavých společností, ale i do zajímavých myšlenek. Lidi, kteří se dobrovolně něčeho vzdávají, myslí především na budoucnost a na to, aby se v budoucnu měli lépe. Prospěch z investice se dostaví však v ideálním případě až po určitém čase. 

Samozřejmě, že investice se nemusí vždy vyplatit. Proto opět připomínáme, že je třeba k investování přistupovat zodpovědně a s rozmyslem a investovat pouze do toho, čemu rozumíte. 

Tip: Pomozte si při vašich investicích kvalitním daňovým poradenstvím a zastupováním.

Kdo je investor? 

Investoři usilují o zhodnocení vložených prostředků, zvažují případná rizika i možné výnosy z daných investic. Na základě toho potom dělají svá rozhodnutí. Investorem může být konkrétní osoba, ale i firmy a finanční instituce. 

Do čeho investovat? 

Burzovní obchodování je široký pojem a investičních příležitostí je opravdu velké množství. My si představíme instrumenty, do kterých se v souvislosti s burzou investuje nejčastěji. 

Než se pro investici rozhodnete, zjistěte si co nejvíc informací a obeznamte se se všemi možnými specifiky, poplatky a riziky. Jednotlivé finanční instrumenty se od sebe podstatně liší a vždy je dobré si jejich vlastnosti nastudovat.

Akcie 

Investování do akcií je velmi oblíbené. Akcie představují cenný papír, jehož nákupem získává kupující řadu práv. Akcie je majetkový cenný papír, který vyjadřuje majetkový podíl v akciové společnosti. Majitel akcie se tedy společně s dalšími akcionáři stává vlastníkem majetku společnosti, která akcie vydala. 

Díky majetkovému právu se akcionář podílí na zisku společnosti formou získávání dividend, které se vyplácí na základě hospodaření firmy. Dalším právem akcionáře je rozhodovací právo umožňující řízení společnosti hlasováním na valném shomáždění. 

Tip: Váháte nad tím, jestli začít investovat? Tady je několik důvodů, proč by se ženy určitě měly pustit do obchodování

Ceny akcií 

Ceny akcií ovlivňuje nabídka a poptávka, tedy zájem a počet kupujících a prodávajících. Počet kupujících a prodávajících daných akcií závisí na mnoha faktorech: 

• trendy na trhu (rozvoj udržitelných projektů, digitalizace) 
• ekonomické události ve světě (válka, nezaměstnanost, inflace, hospodářská krize) 
• události ve firmě (hospodářský výsledek, prodej nového produktu, skandál společnosti, právní spory) 

Jak investovat do akcií?

Do jednotlivých akcií se obecně doporučuje investovat pouze tehdy, máte-li dostatek času a možností důkladně prozkoumat a zhodnotit akcie. V případě akcií je potřebnou investici správně diverzifikovat, tedy nenakupovat akcie pouze od společnosti, které působí ve stejném odvětví.

Při investování do akcií vám stačí držet se několika málo jednoduchých kroků:

1. K obchodování potřebujete smartphone nebo počítač
2. Rozhodněte se, kolik peněz chcete investovat
3. Najděte a vyberte si poskytovatele (broker, banka, společnost, která službu poskytuje)
4. Otevřete si u poskytovatele obchodní účet
5. Na účet vložte počáteční sumu a peníze, které jste se rozhodli využít pro investování do akcií 
6. Rozhodněte se, do kterých konkrétních akciových společností chcete investovat
7. Obchodujte, nakupujte a prodávejte akcie přes elektronickou obchodní platformu daného brokera, banky nebo správcovské společnosti 

Povězme si upřímně, dnes nic není zadarmo, a proto nezapomínejte na poplatky. Poplatky za prodej nebo nákup akcií se liší v závislosti od investiční platformy a prodejního kanálu. 

Někteří zprostředkovatelé si neúčtují za obchod žádné poplatky, ale výška poplatků za jiné služby je v porovnání s jinými zprostředkovateli mnohem vyšší. Některé traderské platformy účtují poplatek dokonce i za nečinnost, čímž vás v podstatě nutí do toho, abyste realizovali nákupy a prodeje cenných papírů ve vyšší frekvenci. 

Tip: Zajímá vás, jak investovat peníze efektivně i s omezeným rozpočtem? Můžete zkusit zvážit i investování do fondů obchodovatelných na burze (ETF), které fungují podobně jako akcie, ale mají nižší poplatky než v případě investování do jiných fondů. 

Výhody akcií

• Vysoká likvidita
• Lehčí diverzifikovatelnost investicí do akcií, kde si zvládnete vybudovat široké portfolio společností 
• Žádné skryté poplatky 

Nevýhody akcií

• Kolísající ceny
• Daň z kapitálových výnosů 
• Riziko emočního rozhodování se

Forex 

Forex (Foreign Exchange) znamená směnu cizích změn. Jde o mezinárodní devizový trh, pro obchodování se světovými měnami (měnovými páry například EUR/USD). 

Jde o investici, kdy nakoupíte jednu měnu, očekáváte, že dojde k růstu její ceny a následně ji prodáte. To samé platí i o měně, u které očekáváte, že její cena bude klesat. Vaší úlohou tak je předpovídat pohyb kurzů měn a na tom vydělávat. 

Výhody forexu

• Přístup na trh a likvidita
• Online obchodování nonstop od pondělí do pátku 
• Relativní kontrola nad svými penězi v porovnání s jinými formami investování
• Otevřít si účet můžete už za pár stovek korun 

Nevýhody forexu

• Nízká pravděpodobnost odhadnout vývoj
• Velké riziko ztráty peněz
• Nevhodné pro začínající investory 

ETF Fondy 

ETF (Exchange Traded Fund) je fond obchodovatelný na burze. ETF je typ cenného papíru, který umožňuje investorům investovat s nízkými náklady, vysokou transparentností a bez daně ze zisku, což z nich dělá atraktivní alternativu v porovnání s jinými investicemi. 

ETF fondy kopírují ceny podkladového aktiva, jako je například komodita, dluhopis či akciový index. Víte, jak efektivně investovat do ETF fondů? 

Základní druhy ETF, které je možné nakoupit: 

• Indexové ETF (kopírující indexy jako například S&P500) 
• Sektorové ETF (průmysl, hospodářství, služby)
• Regionální ETF
• Komoditní ETF (kopírující cenu vybrané komodity) 
• Měnové ETF 
• Dluhopisové ETF (zaměřené buď na státní nebo korporátní dluhopisy) 
• Inverzní ETF
• Pákové ETF

a další 

Výhody ETF

• Nižší poplatky
• Možnost nakoupit celý index nebo skupinu podkladových aktiv, což představuje výborný nástroj diverzifikace 
• Daňové výhody v podmínkách ČR. U ETF fondů je dosažený výnos osvobozen od daně v případě, že máte daný cenný papír v držení alespoň 3 roky 
• Flexibilita, obchodování je možné kdykoli v reálném čase 

Nevýhody ETF

• Riziko inflace v dlouhodobé perspektivě
• Kurzové riziko způsobené nečekanými změnami devízových kurzů při aktivech v cizí měně

Při investicích do ETF fondů je třeba myslet a dávat si pozor na jejich velké množství a velký výběr. Důležité je neztratit se v moři možností a umět reálně zhodnotit, zda dané ETF opravdu splňuje vaše představy a zároveň je v souladu s vaším investičním záměrem. 

Investování do nemovitostí 

I když při investicích do nemovitostí není zaručeno, že cena bude jen stoupat, stabilitu tomuto typu investování dodává hmatatelnost a hlavně základní lidská potřeba někde bydlet. 

Pokud máte možnosti a prostředky, investování do nemovitostí se určitě z dlouhodobého hlediska vyplatí. Je třeba však myslet na počáteční vyšší náklady a i na to, že o nemovitost je třeba se starat, řešit případné opravy, manažovat nájemníky a podobně. 

Výhody nemovitostí

• Stabilní investice, o nemovitosti je zájem pořád 
• Výhodné dlouhodobé investování s pravidelným finančním tokem 

Nevýhody nemovitostí

• Vývoj na trhu je nepředvídatelný
• S nemovitostmi se mohou pojit vysoké náklady
• Prodej nemovitosti může trvat dlouho, záleží hlavně na lokalitě 

Investování do komodit 

Už v minulosti se dalo s komoditami jednoduše obchodovat. Mezi nejznámější a nejtypičtější druhy komodit patřily v minulosti farmářské a rolnické plodiny. Dnes komodity známe spíše pod názvem suroviny, jde hlavně o zlato, stříbro, drahé kovy, ropu a mnohé další. 

S kterými komoditami se obchoduje na světových burzách? 

• Energetické suroviny – ropa, zemní plyn, olej, propan, uran 
• Potravinářské suroviny a obilniny – káva, kakao, cukr, kukuřice, rýže, pšenice 
• Suroviny na výrobu textilií – vlna, bavlna 
• Kovy – zlato, stříbro, měď, paladium, platina, olovo 
• Další suroviny – guma, dřevo, plasty 

Výhody komodit

• Sezónnost jednotlivých komodit
• Komodity nemusíte hmotně vlastnit 

Nevýhody komodit

• Nevhodné pro začátečníky
• Vyžadují průzkum trhu, možná ztráta času, energie a peněz
• Nejsou dlouhodobě stabilní jako akcie 

Komodity slouží spíše ke spekulativnímu obchodování a někdy se investování do komodit přirovnává k adrenalinovému sportu. Investování do komodit může být zajímavé, ale na druhou stranu představuje jednu z nejrizikovějších investic, zvlášť pokud patříte mezi začátečníky a nezkušené investory. 

Investice do kryptoměn

Investování do kryptoměn se za poslední roky stalo velmi zajímavou investiční možností. Kryptoměny pravděpodobně znáte, jde o digitální měny, virtuální peníze. Některé obchody a finanční instituce dokonce umožnili platit vybranými kryptoměnami. 

Bitcoin je bezpochyby nejznámější kryptoměna a pro mnohé investory představuje nejvýnosnější aktivum posledních let. Kryptoměny se obchodují na kryptoměnových burzách. Vzhledem k tomu, že tyto burzy jsou méně regulované než klasické burzy, je investování riskantnější. 

Výhody kryptoměn

• Transparentnost, protože každá transakce je monitorovaná ve veřejné knize (blockchain) 
• Kryptoměny jsou decentralizované, nejsou řízeny bankou ani jinou finanční institucí 
• Dostupnost 24/7

Nevýhody kryptoměn

• Nejmladší a nejméně známý finanční instrument
• Často cíl hackerských útoků 
• Nevhodné pro začátečníky 

Investování do starožitností, známek, mincí, diamantů 

Pokud zvažujete investici do fyzických věcí, patříte mezi vášnivé sběratele, tato forma investice pro vás může být zajímavá. Patří sem starožitnosti, vzácné známky, mince, šperky či diamanty. 

I když jde o investice s vyšším rizikem a horší likviditou, takové investice neslouží k rychlému zbohatnutí, ale spíše k uchování hodnoty. 

Výhody

• Možnost významné návratnosti investice 
• Unikátnost

Nevýhody

• Dlouhodobá investice
• Vysoký vstupní kapitál 

Investování do různých finančních derivátů 

Finanční deriváty jsou finanční produkty, které se používají hlavně pro zabezpečování investic a pro spekulativní obchodování. Mezi ty nejznámější finanční deriváty patří: 

• Futures
• Forwardy
• Swapy
• Opce
• Warranty
• CFD 

Finanční deriváty jsou opět více spekulací než investicí. Pokud se chcete věnovat obchodování s deriváty, v první řadě byste měli mít dostatečné znalosti, zkušenosti a po svém boku i někoho, kdo vám může profesionálně poradit. 

Netradiční způsoby investování 

Při speciálních investicích je důležité zaměřit se na vzácné kousky a třeba mít na paměti, že jde o velmi nelikvidní aktiva, jejichž hodnota může rapidně kolísat. Pokud vás spíš lákají netradiční a alternativní způsoby investování, možná vás nadchne: 

• Investování do veteránů 
• Investování do umění 
• Investování do kabelek
• Investování do autogramů 
• Investování do vína, whisky 
• Investování do komiksů 

Výhody

• Umělecké, sběratelské a osobní požitky
• Nárůst prestiže majitele

Nevýhody

• Třeba být znalcem v dané oblasti
• Riziko falzifikátů 
• Nižší likvidita 

Knihy o investování 

Ať už jste zkušený obchodník nebo jen přemýšlíte o vaší první investici, vždy se vyplatí informovat se a mít dostatek znalostí a zkušeností od těch, kteří v tomto oboru vynikají. 

Čtení není jen užitečné, ale může být i zábavné. Zde jsou naše tipy na knihy z oblasti investování a tradingu, které vám mohou poskytnout hodnotné informace: 

• Myšlením k bohatství – Napoleon Hill
• Inteligentní investor – Benjamin Graham 
• Psychologie peněz – Morgan Houssel 
• Nejbohatší muž v Babylonu – George S. Clason 
• Market Wizards – Jack Schwager
• Kryptoměny – Julian Hosp 

Tipy a rady na závěr 

1. Předtím, než se rozhodnete investovat je důležité mít o investování alespoň základní vědomosti. Je dobré nastudovat si různé strategie a postupy a obeznámit se s tím, jak funguje burza. 
2. Vytvořte si finanční rezervu, s kterou se vám bude snáz investovat. Jak velká by měla finanční rezerva být? Těžko říct. Záleží na vás, vašich finančních možnostech a ochotě riskovat. 
3. Pro obchodování na burze je nutné si u brokera nebo společnosti, která tyto služby nabízí otevřít investiční účet. S prostředky na tomto účtě můžete následně vykonávat investice. Vybírejte pečlivě. Myslete na různé poplatky, kvalitní zákaznický servis, podporu a stabilní obchodní platformu. 
4. Dále mějte na paměti, že investování není bez rizika a o vložené prostředky můžete přijít.
5. Nenechte se ovlivnit tím, co se píše v médiích, protože impulzivní obchodování není nejvhodnější strategie. Nejlepší je vytvořit si vlastní obchodní plán s postupy, strategiemi a možnými riziky. Díky tomu můžete ušetřit peníze i své nervy. 
6. Nebojte se komplexnosti investování. Nikdo nečeká, že se odborníkem na investování stanete přes noc. Začněte jednoduše krok za krokem. 
7. Diverzifikujte. Diverzifikace portfolia je důležitá, protože vám může pomoci snížit celkové investiční riziko. Diverzifikace brání tomu, abyste investovali příliš mnoho do jednoho sektoru nebo jedné části trhu.
8. Zvolte vhodný styl obchodování. Pokud můžete obchodování věnovat jen několik hodin denně, zaměřte se na dlouhodobé investování. Pokud jste spíše typ, který vykonává rychlé obchody, intradenní obchodování by mohlo být pro vás. Swingové obchodování se považuje za určitou zlatou střední cestu. Nabízí vyšší flexibilitu, víc času na reakci na vývoj ceny a dlouhodobější držení pozice.
9. Pokud došlo k poklesu a cena vámi zakoupených akcií se snížila, nepanikařte. Každý krok si dobře promyslete a jednejte s chladnou hlavou. 

Investovat můžete různě. Můžete investovat přes burzu do cenných papírů, akcií nebo dluhopisů. Můžete nakupovat ropu, zlato nebo jiné komodity. Můžete také investovat do podnikání nebo nemovitostí. 

Tip: Věděli jste, že při investování do výroby vlastních produktů musíte splnit různé normy a získat tzv. vyhlášení o shodě?

Svět financí může představovat jen jednu velkou hru. Nezapomínejte, že tou nejhodnotnější, nejvýznamnější a nejziskovější investicí je investice do sebe samého, do vašeho rozvoje.

Dominika Blchová, SEO, Optimalizácia webu pre vyhľadávače